金融监管总局与财政部联合发文！这一“共同体”更名升级
导读：为更好满足人民群众巨灾保障需求，3月26日，国家金融监督管理总局、财政部印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》（以下简称《通知》）。
为更好满足人民群众巨灾保障需求，3月26日，国家金融监督管理总局、财政部印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》指出，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体更名为中国城乡居民住宅巨灾保险共同体。
去掉“地震”二字有何深意？国家金融监管总局相关负责人对《金融时报》记者表示，更名后的共同体保障范围扩大了，以前的共同体是地震单一灾因的保障，现在将地震、台风、洪水、强降雨、泥石流、滑坡等自然灾害全部纳入政策保障范围。同时，在政策性巨灾保险保障基础之上，支持巨灾保险共同体提供商业保险补充，推动构建政策性巨灾保险和商业性巨灾保险相互补充的保障体系。
文件涉及哪些内容？
一是保障范围更加广泛
扩展巨灾保险责任：以城乡居民住宅及室内附属设施为保障对象，保险责任由现有的破坏性地震，扩展增加台风及其引起的风暴潮等次生灾害，洪水，暴雨，泥石流，滑坡等地质灾害。
二是保障能力更加充足
提升基本保险金额：地震巨灾保险的基本保险金额由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。
扩展巨灾保险的基本保险金额为城镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。
每户可参考房屋市场价值，根据需要与保险公司协商确定保险金额，每项保险的保险金额最高不超过每户100万元。100万元以上部分可由保险公司提供商业保险补充。
三是保障内容更加丰富
支持商业巨灾保险发展：中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体更名为中国城乡居民住宅巨灾保险共同体。对于上述保障内容之外的风险责任和保障对象，中国城乡居民住宅巨灾保险共同体经成员大会同意，可以提供商业保险补充，充分满足各地区差异化风险保障需求。
文件出台有哪些背景？
2015年，原保监会指导行业组建中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，初步建立了地震救灾保险制度。据国家金融监管总局统计，目前已在15个省、74个地市开展了不同形式的综合性巨灾保险试点。
为何此次要出台新政策文件，进一步扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围？
对此，国家金融监管总局相关司局级负责人表示：一是国家的部署。在“十四五”规划和2035远景目标纲要规划中，都明确把发展巨灾保险作为今后一个时期的重点工作任务。
在前不久召开的中央金融工作会议上，习近平总书记发表重要讲话，专门指出要建立健全国家巨灾保险保障体系。“此次出台的文件就是按照党中央国务院的决策部署，把各项要求在保险业落地落实。”该负责人说。
二是社会的需要。现行的巨灾保险是以地震为单一灾因的，而如今气候变化频繁，对人类活动影响深刻。巨灾发生的频率、发生的形势、造成的损害，越来越难以衡量，在这种情况下，把目前我国全域比较常见的像台风、强降雨、洪水、泥石流、山体滑坡等等自然灾害都纳入政策保障范围，推出更为综合全面有效的巨灾保险保障，就越发成为国家社会和人民的迫切愿望。
三是试点有成效。该负责人表示，从地方巨灾保险试点情况来看，我国巨灾保险保障逐步由单一灾因向多灾因扩展，确实能够在灾害处置过程中发挥更加积极有效的作用，在长江流域还有东南区域的一些地方试点中，运行机制也比较成熟，为在全国更大范围内推广综合性巨灾保险，积累了较为充足的试点经验。
下一步有哪些重点工作？
另一位国家金融监管总局司局级相关负责人表示，下一步，将主要从以下三个方面开展工作：一是从基础层、扩展层、补充层三方面完善体系，推动构建巨灾保险多层次保障体系：基础层，即政策性巨灾保险，为城乡住宅提供基本的巨灾保险保障，鼓励地方对此进行保费补贴；扩展层，由地方政府根据当地的灾害防治需要，开展地方综合巨灾保险试点，鼓励地方对此进行保费补贴；补充层，对于保障个人财物和利益的行动，是一种商业化的运作，消费者可根据需求自主投保。
二是结合各地实际情况扩大试点，积极向全国推广综合巨灾保险试点，提高巨灾保险的覆盖面。例如，今年2月刚刚落地河北的巨灾保险试点方案，是一个比较全面、比较统筹兼顾的方案。它的保障范围、保险金额、保险期限和它的费率调整机制，都具有比较好的一个推广的意义。
三是提升全社会的风险保险意识和风险管理水平，推进国家防灾减灾救灾治理体系建设。例如，丰富产品供给，指导保险公司根据市场需求，开发推出叠加巨灾风险、人身险、责任险等在内的部分产品组合，更好满足巨灾风险需求；畅通数据共享，数据创造，加强保险业与应急气象等部门沟通协调，汇总历史在线数据，完善巨灾风险模型，加快开发适合我国国情的巨灾风险的模型和风险数据库等基础设施；持续提升行业专业服务能力，升级服务水平，指导保险业联合地方政府和有关部门，开展防灾减损宣传和各项检查服务。