贴线放贷！最高23%年化！携程、京东金融们，赚翻了

导读：互联网企业的尽头，是放贷。从美团、拼多多、京东、百度、滴滴到三六零，从携程到同程，几乎每一家互联网巨头的背后，都不同程度的涉及到了互联网金融项目。

众多的巨头涉足，足可见互联网金融项目有多赚钱。以至于，每一家互联网巨头都不会放过这块肥肉。

3月15日，央视曝光了同程金融礼品卡套路。

有用户表示，购买同程金融礼包的价格为40000多元，但实际到手28000多元。央视曝光之后，不少手应用商城下架了同程金融APP。

当然，对于行业而言，同程金融只是冰山一角。

相比于同程金融的乱象，其他金融平台可谓把规则运用到了极致，用一个词来形容就是“贵”，对于互联网平台来说，高利率也是他们赚钱的主要手段。

那么这些平台到底有多贵呢？

以携程为例，由于携程金融并未单独立项，所以该公司的金融业务是与广告营收一起归于其他收入。

根据携程最新的财报显示，2023年携程的其他收入为34.68亿元，而去年同期则为25.6亿元，增长明显。中信建投在一份报告中也指出了，携程的金融和广告占比从2019年6.9%，用了两年多时间就增长到了2022年上半年的15.0%。

由此可见，放贷对于互联网公司的吸引。当然这类公司对于放贷的痴迷不仅仅只停留在放贷层面。

早在2023年8月，前阿里云高管、默安科技创始云舒在微博上怒骂携程，称其在购票时莫名其妙被选择贷款服务，并在未通知的情况下招致账单逾期。

云舒同时表示，他在还款时还被携程引导只还 10% 的最低还款额度，剩下的钱放在携程账户里面留存。

而这么做背后都指向了，利息。

当然，这并不是携程一家的问题，高息已经成了行业共同的问题。

各大互联网平台年化利息最高到多少了？

答案非常惊人，据不完全统计，京东金融、度小满、360金融、携程金融等互联网平台最高可以到年化23%。

而早在几年前，三六零以及京东金融，曾因为夸张离谱的借贷广告，遭到了市场的诟病，但这一切的背后，都是一盘很大生意。

根据商业周刊报道，刘强东和当时京东金融的CEO陈生强非常看重京东金融这个新业务。陈生强曾说过，“2013年10月的时候，我和老刘对金融业务的规划有过一次深谈。老刘对我说，‘京东一定要做金融，这块业务的规模未来不会比电商小。’”

2018年，京东金融改名京东数科，按照此前的招股书，京东金融业务分为三大块，分别是金融机构数字化解决方案、商户与企业数字化解决方案、政府及其他客户数字化解决方案。其中前两项是大头，占比超过90%。

而尽管京东金融一直想淡化放贷的印象，强调自己的科技属性，但本质上，它还是一家以放贷、助贷为主的互金公司。

也就是说，贷款才是这类公司的核心。

值得注意的是，最近几年这类消费金融类的公司侵害消费者权益的事件屡屡发生，且他们缺乏统一的标准，贷款利率远高于银行，与其普惠金融理念不符，实际上是“普而不惠”。此外，不少互联网金融公司还存在违规问题，目前仍未得到有效的解决，还有一部分平台存在循环利息的问题。

早在2020年，最高法对民间借贷利率做出了明确调整，而此前一年期的LPR的4倍规定被废止，如果我们按照此前规定1年期LPR为3.45%计算，即年化不超过13.8%。调整之后，改为年利率24％以下的民间借贷依法受到法律的保护。

而各大互联网平台，则就是利用这个上线进行“擦边”放贷，放贷利率无限接近于24%。

虽然说互联网的尽头是放贷，但23%的年化利率也的确远超出了同期银行的贷款利率，因此一直有观点认为，年利率24％作为司法保护的上限有点太高了，不利于实体经济发展。

侃见财经认为，利率过高可能导致借款人负担沉重，在短期无法还款的情况下，可能利用拆东墙补西墙的方式循环借贷，使生活陷入更大的困境，不利于社会和谐发展。因此应加强监管，制订更多行业细则，不能放任互联网网贷业务肆意增长，损害消费者合法权益。