聚焦中高净值客户法律需求 首部《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》发布

导读：泰康联合武汉大学大健康法制研究中心、零点有数调研机构制作的首部聚焦中高净值人群财富管理法律需求的《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》（下称“白皮书”）9月9日在北京发布。

记者 郭钇杉

泰康联合武汉大学大健康法制研究中心、零点有数调研机构制作的首部聚焦中高净值人群财富管理法律需求的《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》（下称“白皮书”）9月9日在北京发布。

通过对中高净值客户大量调查和研究，白皮书提供宏观洞察，详细展现出当代中高净值人群面临的五大风险点并给出八大解决方案。来自法律、金融、财富管理的专家学者也齐聚一堂，共议长寿时代下中高净值人群财富管理的法律环境和风险话题，并举行泰康法商服务中心成立仪式。

善用法律手段和金融工具提前防范财富传承风险

在发布会现场的圆桌论坛环节，围绕“中高净值人群财富永续之道”的话题，零点有数副总裁杨轶担任主持人，与中国政法大学副教授陈汉、北京市安理律师事务所合伙人宇文鸿雁、五矿信托家族办公室总经理尹璐、泰康人寿健康财富管理事业部总经理刘涛4位嘉宾展开深入讨论。

随着中国经济的持续快速发展，国内中等收入群体迅速崛起，中高净值客户群体也呈现出稳步扩大、持续增长的趋势。公开数据显示，2022年，可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达316万人。预计未来两年，中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

在参与圆桌讨论的嘉宾看来，家族财富传承风险防范离不开金融工具和法律工具。刘涛介绍，通过保险合同、信托合同、养老社区入住确认函等相关文件的妥善安排，泰康整合生态资源，与专业机构合作，一站式为客户提供养老资金的储备和管理、养老服务机构的遴选和对接、养老费用的支付与结算、传承风险的控制与隔离等全方位服务。

中小企业主对家企混同风险关注度不足

泰康保险集团管委会成员兼合规负责人、泰康法商服务中心主任靳毅进行了白皮书的发布和解读。

靳毅对白皮书中核心六大发现进行了展示。一是财富风险持续加速，财富安全已超越财富增值成为中高净值人群财富管理的首要目标；二是中高净值人群最关注的五大法律风险为养老、政策、传承、婚姻和家企混同，但对财富管理中法律风险认知尚处于萌芽阶段；三是婚变风险引起重点关注，由此产生财产外流引起的焦虑加剧，可以在兼顾情感因素的基础上，通过家事协议、企业安排、保险、信托加以防范；四是对传承风险的关注与家庭财富水平呈正比，子女婚变和突发传承风险最被重视。白皮书指出，生前的赠与、居住、保障、遗嘱传承、遗产管理、保险和信托都是可采取传承的方案，应该做极早的规划；五是在养老焦虑与防范措施之间发现存在很大缺口，仅有20.9%的受访人群为养老做了相应法律安排，亟待用法律手段保障老年人的人身财产安全和人格尊严；六是中小企业主对家企混同风险的关注度不足，风险认知较薄弱，需要建立家企隔离方案，法律协议、企业治理和金融工具都可以有所作为。

法律、财富管理都应该适应长寿时代

泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升做了《长寿时代商业向善》的闭幕演讲。他表示，财富的保值和传承是完整一链，白皮书填补了创造财富、享受财富、传承财富中法律风险及解决方案的空白。白皮书在大量中高净值人群中经过调查和研究，是对中高净值客户重要的法商保护，是财富保护、传承一体化的法律服务，是长寿时代泰康方案的进一步扩充。

陈东升认为，科技的创新不仅带来了“双碳”时代和人工智能时代，也带来长寿时代。工业化带来社会结构变化，人口从金字塔走向柱状结构，是不可逆现象。过去对老龄化的认知是消极的认知，重新认知老龄化，就是用长寿时代取代老龄化时代。“长寿时代是长寿、健康、富足三位一体的时代。”法律结构、财富管理结构和服务结构也都应该适应长寿时代。