引来金融活水精准滴灌“蓉易贷”助力中小微企业跨越融资“高山”

导读：自上线一年半以来，“蓉易贷”为3 24万户中小微企业提供无抵押贷款452 76亿元，已发展成西部地区规模最大、惠及企业户数最多、行业覆盖面最广的普惠型政策金融产品。

“这次贷款真的出乎意料，没想到通过‘蓉易贷’，这么快就解决了我们的燃眉之急。”四川卓华增材制造有限责任公司是青白江区一家主营3D打印应用的科技公司，此前因成立时间短、产品市场认可度不明朗而无法获得银行授信支持。今年4月1日，该公司通过“蓉易贷”获得了300万元无抵押信用贷款。

长久以来，“获得信贷”是营商环境评价中的重要指标，反映着一个国家或地区营商环境的好坏和投资吸引力的大小。其中，中小微企业融资难、融资贵是“获得信贷”领域的难点问题。

卓华增材公司顺利实现融资，是众多企业从“蓉易贷”获得信贷支持的案例之一。2020年10月，成都正式推出“蓉易贷”普惠信贷工程，由财政出资设立风险补偿资金池，由政府牵头整合各方资源，精准破解中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”难题，进一步做强中小微企业发展的金融支撑。

数据是最好的例证：自上线一年半以来，“蓉易贷”为3.24万户中小微企业提供无抵押贷款452.76亿元，已发展成西部地区规模最大、惠及企业户数最多、行业覆盖面最广的普惠型政策金融产品。

累计投放突破400亿元

惠及中小微企业超3万户

顾名思义，“蓉易贷”就是要让企业更加容易地获得信贷支持。从“蓉易贷”的名称可见，推出这一普惠信贷工程的初衷便是为了缓解中小微企业因缺乏有效抵押物导致的融资难、融资贵、融资慢问题。2020年10月，作为成都普惠信贷工程，“蓉易贷”正式推出。

如何实现这一目标，“蓉易贷”首先明确，支持对象为中小微企业，包括个体工商户、小微企业主。精准支持单户贷款金额1000万元（含）以下的信用贷款、保证贷款和权利质押贷款（含个体工商户、小微企业主贷款），期限不超过2年。重点支持单户贷款金额500万元（含）以下的首贷和信用贷款。

在顶层设计上，为发挥财政资金引导和放大作用，成都市政府专门设立了“蓉易贷”风险补偿资金池，成都市财政局首期注入财政资金10亿元，用于中小微企业贷款风险分摊和担保费补贴。值得一提的是，这一规模位列西部第一。同时，建立统一的线上运营平台和多个线下服务中心，实现全流程管理、“零距离”触达。在上述“1+1+N”模式下，“蓉易贷”架起了政府、银行、担保、保险、小贷等多类金融机构之间的合作桥梁，成为全国范围内合作金融机构最为多样的普惠型政策金融产品。通过巧妙的设计，将有效市场与有为政府之间有机结合，注重金融机构的考核激励机制，同时金融机构在贷款风险补偿补贴引导机制激励下，普惠贷款意愿大大提升。在此之下，金融机构从以前的“不敢贷”到现在的“不怕贷”。

风险补偿资金池犹如“引水”，有效激活了金融供给端。国有大行、股份制银行、城商行、农商行、融资担保机构、小贷机构、保险公司……各类地方金融组织纷纷加入“蓉易贷”普惠信贷工程，“蓉易贷”合作金融机构和服务中心从无到有，不断丰富完善。截至2022年4月，已有28家金融机构加入“蓉易贷”合作体系，23个区（市）县通过自建、联建、共建等方式设立了“蓉易贷”线下融资服务中心640个，推动“蓉易贷”服务终端触达产业园区、产业社区、政务服务等中小微企业服务第一线。

最新数据显示，“蓉易贷”推出后，金融“活水”朝着中小微企业奔涌而去。截至2022年4月23日，“蓉易贷”累计已为3.24万户中小微企业提供无抵押贷款452.76亿元，同时贷款平均利率仅4.18%，低于全市企业贷款加权平均利率57个BP，放款规模、惠及企业户数、行业覆盖面在西部地区普惠型政策金融产品中全面领先。

运行模式持续创新

拓宽企业融资路

“真是太及时了，通过‘蓉易贷’专属产品，我们新增了200万元的信用贷款。”日前，获得“蓉易贷”资金支持的成都谐盈科技有限公司相关负责人高兴地说。4月11日，成都出台“支持市场主体健康发展30条”政策，提出加大金融信贷支持力度，支持“蓉易贷”围绕重点产业链及细分领域推出专项支持产品。谐盈科技新增的200万元信用贷款的资金支持，便是农业银行成都分行根据“蓉易贷”要求推出的首个“蓉易贷”专属产品。

一年多以来，“蓉易贷”始终将创新作为业务增长和管理优化的第一动力。根据贷款类型不同，“蓉易贷”采用“442银政担模式”和“73银政模式”两种贷款风险分担方式。从一年多的运行情况来看，“蓉易贷”银政模式业务规模占比较大。相比之下，银政担模式通过风险分摊方式能够进一步提升金融机构“敢贷”“愿贷”的意愿。为进一步提升融资服务能力，成都鼓励金融机构开发“蓉易贷”专项产品，进一步提升中小微企业的融资便利和获得感。谐盈科技新增的200万元信用贷款便是农业银行在“蓉易贷”框架下率先推出的首个“蓉易贷”专属产品。该产品采用银政担模式，通过引入担保公司，企业的贷款额度增加了200万元，及时解决了公司在日常运营及系统研发上的资金困难。据介绍，农行“蓉易贷”专为注册地在成都的抵押物不足的小微企业设计，最高可获得1000万元的信用贷款，能够有效降低企业承担担保费率，解决企业融资难、融资贵的问题。

值得一提的是，“蓉易贷”在普惠型政策金融产品运行机制上创新提出“宽进严出”机制，在有效控制风险的基础上，极大简化合作金融机构申报流程要件，提高申报效率。完成线上综合管理平台研发，实现“蓉易贷”实时申报、自动审核、及时审批，目前“蓉易贷”申报审核时间仅需1个工作日。

白名单精准支持

助力产业建圈强链

去年12月，成都市产业建圈强链工作领导小组第一次会议召开。成都将在集成电路、新型显示、高端软件、创新药、高端医疗器械、航空发动机、工业无人机、轨道交通、新能源汽车、新型材料、大数据产业、人工智能、金融业、会展业、物流业、文创业、旅游业、现代种业、绿色食品、绿色低碳产业等20个重点产业发力，推进产业高质量发展。金融是实体经济的血脉，在产业建圈强链行动中，金融的支持必不可少。

为此，“蓉易贷”突出产业导向，建立“蓉易贷”白名单制度，对符合国家、省市重点产业领域的企业或创新型中小微企业纳入“蓉易贷”白名单予以优先支持。截至目前，“蓉易贷”已形成涵盖工业信息、互联网、大数据、电子商务、清洁能源、运输物流、零售流通、旅游会展、养老等50多个细分行业的白名单筛选标准，实现入库白名单企业13862家，累计获贷白名单企业2922户，获贷率达21.49%。梳理“蓉易贷”已服务的3.24万户名单发现，“蓉易贷”不仅服务了大量的小微、个体商户，其中还包括了121家四川省“专精特新”企业。日前出炉的《成都市关于支持企业北京证券交易所上市的若干扶持政策》中更是明确，将加大“蓉易贷”等政策性金融产品对符合条件的创新型中小企业及“专精特新”企业的支持，创造融资绿色通道，降低融资成本。

成都市金融监管局相关负责人表示，下一步，“蓉易贷”将坚持市场导向，聚焦产业建圈强链，持续开展产融对接行动，对企业进行一对一咨询和指导服务，全面提升中小微企业融资的便利性、可得性、普惠性，进一步提升金融服务实体经济的能力，为经济高质量发展贡献力量。