中小企业融资难？金融机构如何解决融资难题？

导读：我国不断深化改革需要推动企业的不断快速发展，企业的发展无法离开金融机构的资金支持，但是由于当前我国金融行业对企业进行融资需要实物抵押，这使得企业选择轻资产经营以后往往难以获得银行的贷款，所以我国应当从推动经济发展的角度上不断解决企业贷款难的问题。

我国不断深化改革需要推动企业的不断快速发展，企业的发展无法离开金融机构的资金支持，但是由于当前我国金融行业对企业进行融资需要实物抵押，这使得企业选择轻资产经营以后往往难以获得银行的贷款，所以我国应当从推动经济发展的角度上不断解决企业贷款难的问题。

一、金融机构提供的融资方式

当前我国民间借贷进行资金放款是中小企业快速融资的重要方式，以有价债券进行融资的方式相对较少。对于中小企业而言，由于这些企业在发展的阶段，往往没有建立完善的财务体系，所以很难通过股票的方式进行融资。

针对中小企业在发展过程中的融资困难问题，相关金融机构应当加强与政府部门的合作，不断地提高自身的服务能力，切实解决当前中小企业融资困难的现象。

二、融资租赁方式对于支持经济高质量发展的分析

融资能够使得有资金需求的企业快速获得现金流，金融机构可以通过融资的方式使得资金流向迫切需要的企业。融资能直接动用全民的储蓄，提高对重点行业的支持和投资力度。

对于高新技术企业以及高端制造业企业，融资租赁能够使得设备厂商的销售规模增增加，还能直接从融资租赁公司获取货款，这能够有效地规避上下游企业之间的货款回笼问题，避免出现上下游企业经营不善而导致货款无法收回的现象，将货款回收风险转移到金融机构。

企业通过融资租赁的方式能够使得自身的现金流增加，这使得企业的规模得以扩张，从而使得市面上的就业机会不断增加，不断吸引外来人口，通过这种方式推动地方经济快速发展。

首先是融资机制的改变能够使得企业的融资门槛得到降低，也能够使得企业选择融资租赁的方式变多。融资租赁过程中起到抵押作用的是租赁物，并非承租人的存量资产，并且融资租赁的方式得以实现的前提是承租人在未来一段时间能够获得相应规模的现金流，这种融资方式很好地契合了有市场前景和核心技术的高新企业，有效地改善了传统信贷融资方式的弊端。

一般的融资租赁的时间为3年到5年不等，对于飞机、大型船舶的融资租赁时间长达20年，这几乎为设备的正常工作时间，通过融资租赁的方式能够有效地缓解企业的现金流压力。

其次是通过售后回租的方式进行融资，企业将存量资产出售给到融资租赁企业获得一笔资金，同时签署融资租赁合同向融资租赁企业租赁设备，这能够使得企业可以正常的使用该设备。企业通过售后回租的方式能够有效的盘活资产，缓解自身的现金流压力。

最后是经营性租赁的方式，有别于传统的融资租赁方式，经营性租赁的本质是一种非全额清偿的融资租赁交易方式，也是融资租赁在发展的过程中不断探索出来的模式。设备出租人依照设备承租人的需求，购买承租人需要的设备，然后再将设备租赁给到承租人使用。

在计算租赁金额的时候，可以通过租金预留残值的方式进行计算，使得承租人所偿还的资金总额小于设备租赁方的设备购置金额，通过这种方式能够有效地降低企业的使用设备的成本。

三、政府应当出台相关政策支持对中小企业的融资

对于科技类型的企业而言，政府性基金资助包括了科技型中小企业技术创新基金支持以及科技型中小企业信用担保基金的担保基金，这一定程度上扩宽了中小企业的融资渠道。但是这种对科技型企业的财政补贴，往往不会对企业的发展起到推动作用。

对于科研时间较长、能够对社会的进步起到推动作用的科研，地方政府在提高财政补贴以及信用担保融资以外，还需要通过其他的方式进行政策补贴，例如对研发进行加计扣除，获取高新技术企业认证的企业有税收优惠，大力推动研发企业的产品市场化，通过研发成果快速转化，使得企业的收入不断增加，从而提高企业的现金流。

当前我国对科研有着很大的支持，这也是我国转型的关键，所以应当不断地加大对重点领域企业的融资力度，切实提高我国的科技水平。

四、加强对中小企业的创业风险投资力度

对于科技型中小企业发展的前期，由于企业投入研发力量所研发的产品还没有经过市场的检验，所以往往企业的经营有着较大的不确定性，从而使得企业的融资过程较难。风险投资会使得企业的现金流不断增加，但是风险投资风险往往较大，这需要将风险把控在一个可控的范围内。

我国很多地方政府都成立了专门的投资机构，对快速发展中的科技型企业进行支持，有了政府的支持，相关科研企业能够投入更多的资金到研发中，能够加快相关科研产品市场化的进度。同时投资的企业也能够获得相应的回报，从而能够投入更多的资金到其他的中小企业中。

从当前社会发展的情况看来，在未来一段时间内中小企业将会进一步持续发展，这也有利于进一步激发国内经济活力。这里需要注意的是，由于外部影响因素以及企业内部影响因素复杂，在实际创业过程中，这些小微企业会不可避免地面临一些风险，如果能够有效地把控风险，应对市场挑战，就能够进一步激发企业的竞争力。

并且越来越多的科技型中小企业能够向市场供应一些优质的科技类产品，能够更好地满足消费者的各项需求，因此也具有广阔的发展前景。

但是由于这些中小企业很有可能无法满足商业银行贷款的资质，因此在遇到企业规模扩张的情况时，就很难从商业银行获取到资金。

针对这一方面，商业银行也应当有效地转变传统的工作模式，要能够利用多项渠道来获取到中小企业的实际盈利情况以及未来的发展趋势，这样能够在做好风险控制的前提下为中小企业的发展助力。

这一过程可以与大数据技术来实现，通过大数据技术能够对中小企业的发展规模进行建模分析，这样就能够全方位衡量出中小企业可能面临的危机，也有利于企业所有者能够从中获得一些启示。

结语

经济的快速发展需要金融的大力支持，金融机构在支持轻资产企业的发展有着非常重要的作用，我国需要不断的深入改革，提高金融机构对轻资产中小微企业融资的力度。

相信在我国政府机构大力推动、制定相应的政策支持和其他部门的相互协调下，能够有效地改善企业融资困难的现象。