平安银行推新兴产业贷（专利版）助力科创企业知识产权融资

导读：为贯彻落实国家战略、精准服务中小微科创企业群体、解决科技型中小微企业融资难的问题，平安银行于2021年底创新推出以知识产权评估企业综合实力的专项产品——新兴产业贷（专利版）以来，已在深圳、东莞、佛山、合肥、宁波等7座城市落地，累计服务企业近百家。

为贯彻落实国家战略、精准服务中小微科创企业群体、解决科技型中小微企业融资难的问题，平安银行于2021年底创新推出以知识产权评估企业综合实力的专项产品——新兴产业贷（专利版）以来，已在深圳、东莞、佛山、合肥、宁波等7座城市落地，累计服务企业近百家。

中小企业从银行等金融机构贷款，常是抵押厂房、设备等固定资产，知识产权作为无形资产，评估难度大、手续复杂。新兴产业贷（专利版）基于平安银行科技优势，通过接入全国知识产权数据，创设量化评分模型判断企业专利价值，融资申请流程全线上化，满足中小科创企业融资需求的同时，模式获国家及地方知识产权局的认可。

国家政策持续发力，知识产权金融前景向好

国家高度重视知识产权金融工作，落实落细财税扶持政策，加大融资支持力度，发挥知识产权质押信息平台作用，增强中小企业基于知识产权的融资能力。

中共中央、国务院印发的《知识产权强国建设纲要（2021-2035年）》提到，国家将统筹推进知识产权强国建设，全面提升知识产权创造、运用、保护、管理和服务水平，充分发挥知识产权制度在社会主义现代化建设中的重要作用。

多地政府亦号召金融机构深化运用大数据、人工智能、区块链等金融科技手段，改进授信审批和风险管理模型，提升信用评价和风险管控能力，持续加大科创中小企业贷款投放规模和力度，增强中小企业利用无形资产融资能力，为其技术和转型过程中提供金融支持。

从中央到地方政府的支持政策促进了知识产权金融的发展，激励愈来愈多的金融机构投入到开展知识产权质押融资业务中。根据中国国家知识产权局数据，2021年，全国专利商标质押融资金额达到3098亿元，融资项目达1.7万项，惠及企业1.5万家，同比增长均为42％左右。其中1000万元以下的普惠性贷款惠及企业1.1万家，占惠企总数的71.8％，充分显示知识产权质押融资服务中小微企业的普惠特点。

在政策利好的大背景下，平安银行数字投行以服务实体经济为使命，积极创新金融服务，实现知识产权的“信用化”，相继推出包括新兴产业贷（专利版）在内的服务中小微科创客群产品，以实际行动助力中小微科创企业发展。

创设知识产权模型，推行线上申请审批

在金融机构开展知识产权融资业务过程中，对企业专利价值的客观评估是融资决策的关键。由于知识产权存在特性复杂、价值波动大、尚未建立行业统一评估标准等特点，其质押融资业务普遍存在评估难、过程繁、处置难等痛点，这也成为当前制约知识产权质押融资业务发展的主要因素之一。

为实现该业务的破局，贯彻落实金融服务实体经济的战略要求，平安银行凭借业内领先的科技优势、大数据分析领域的专业积累，与国家知识产权局及知识产权出版社深度合作，接入全国知识产权数据，自主研发了企业专利价值计量模型。

该模型通过因子分析、熵值分析、相关性分析等方法进行变量筛选和权重优化，形成包含9个基础专利变量的排序模型，覆盖专利的有效性、稳定性、先进性等重要维度，对企业专利价值进行全盘的评估和审核。在数据技术驱动的同时，平安银行结合知识产权局专业经验输入，使模型更具适用性和稳定性，并经行内贷款审批场景验证，使模型评分适配风控逻辑，为风控准入、额度核定提供了精准量化工具。目前知识产权评估模型与银行大数据风控模型体系、地址聚类模型、关联图谱模型共同构筑了专利贷底层模型体系，为融资业务发展形成有效可靠的技术支撑，破局企业融资难题，助力企业经营发展。

以深圳当地一家自动化技术有限公司为例。该企业专注于自动化设备的设计、研发、制造，为多家汽车零部件厂商提供自动化设备。了解到企业扩充生产线的资金需求，平安银行通过新兴产业贷（专利版）评估其多项发明专利、核准企业信息，成功为企业办理融资贷款500万元。

平安银行新兴产业贷（专利版）为面向科技型中小微企业的线上化、模型化专属融资产品，针对具备知识产权的中小科技企业，设置征信税务相关基本准入条件，不设盈利要求，符合基本诚信条件即可准入，免去繁琐准入审查流程。

另外，平安银行利用科技优势实现线上申请和审批、系统快速核额、贷后随借随还；建立成熟的中小企业信贷模型，接入全国工商、司法、税务等大数据，支持客户一键申请，无需提供任何佐证资料，极大优化客户体验。

同时，平安银行支持增信方或渠道方批量推荐客户，提前模拟进件，批量获知客户通过率情况，有效扩大金融服务普惠范围，做好政府和中小微科创企业连接器。

因城施策，联合政府创新多元服务模式

平安银行在落实知识产权金融工作的同时，已与不少省市知识产权局、工信局、科技局等建立基于新兴产业贷（专利版）的全面合作，实现在多个国家级高新园区的批量推广，助力政府支持中小微科创企业发展。

针对各地方政府推出的风险补偿政策，平安银行因城施策，结合政府对辖区企业的要求，定制专项的新兴产业贷（专利版）产品模型或服务模式，将政府线下人工审核标准内嵌至该行风险审批模型中，实现全流程线上化无断点，提高政府效率、提升客户体验。例如，平安银行与合肥蜀山区政府联合推出“科创专利贷”，以专属风险补偿金形式服务辖区企业，客户只需通过银行二维码即可完成全部的申请和审批流程。平安银行也积极用好地方政府针对科技企业的贴息贴补优惠政策，助力中小微企业进一步降低融资成本。

未来，平安银行将重点围绕产品迭代优化、IP数字资产应用、科创评价标准建立等方向进行大数据信贷的产品建设，优化评估和授信流程，持续为中小微科创企业提供融资支持，促进实体经济平稳健康发展。