禁止违规返利或通过第三方中介吸存！银保监会出手

导读：3月26日，中国银保监会发布了《商业银行负债质量管理办法》（以下简称《办法》），促进商业银行提升负债质量管理水平，维护银行体系安全稳健运行。《办法》自发布之日起施行。

文/羊城晚报全媒体记者 黄婷

3月26日，中国银保监会发布了《商业银行负债质量管理办法》（以下简称《办法》），促进商业银行提升负债质量管理水平，维护银行体系安全稳健运行。《办法》自发布之日起施行。

不得以金融创新为名损害消费者利益

银保监会有关部门负责人介绍，近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展，商业银行负债业务复杂程度上升、管理难度加大；客观上需要总结归纳和提炼负债业务的管理评价标准，构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系，持续推动商业银行强化负债业务管理，提高服务实体经济的效率和水平。

《办法》确立了负债质量管理体系，从组织架构、公司治理、内部控制、业务创新管理等方面对商业银行负债质量管理提出了明确要求。

根据《办法》，在业务创新管理方面，商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。

在考评指标设定方面，商业银行不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求，防范过度追求业务扩张和短期利润。

提出负债质量管理的“六要素”

《办法》的另一重点内容是提出了负债质量管理的“六性”要素，分别为负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性和负债项目的真实性。

值得注意的是，《办法》要求，商业银行不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。

数据显示，截至2021年2月末，我国商业银行总负债规模达到243万亿元。2020年以来，结构性存款业务被严控，靠档计息存款产品被“叫停”，各大互联网平台相继下架互联网存款产品，针对商业银行存款业务的监管力度不断加大。

业内人士分析，部分中小银行通过高息揽储、大幅提升同业负债占比和加快线上创新存款等扩大存款规模，存在较大风险隐患。《办法》的出台，对于银行特别是中小银行构建系统的负债业务管理和风险控制体系、实现可持续发展具有重要意义。

银保监会相关负责人表示，发布实施《办法》是完善我国商业银行负债监管制度的重要举措，有利于弥补制度短板，防范金融风险，提升金融服务质效。下一步，银保监会将做好《办法》的贯彻落实工作，进一步强化商业银行负债质量监管，推动商业银行负债业务健康发展。