蚂蚁消费金融公司获批开业 将逐步承接符合监管规定的花呗借呗业务

导读：6月3日，重庆银保监局网站发布消息称，重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消费金融公司”）在法定筹建期内，符合条件获批开业。

作者：张末冬

6月3日，重庆银保监局网站发布消息称，重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消费金融公司”）在法定筹建期内，符合条件获批开业。记者了解到，自开业起一年过渡期内，蚂蚁集团旗下两家小贷公司将实现平稳有序市场退出，蚂蚁消费金融公司将逐步承接符合监管规定的业务。对于开业批复，蚂蚁集团随后回应称，在监管部门的指导下，蚂蚁集团及各方股东会一起努力满足消费者的金融服务需求，参与金融服务体系建设，持续提升金融服务质量和风险防控水平。

蚂蚁消费金融公司于2020年9月14日经银保监会批准筹建，在法定筹建期内完成筹建工作。银保监会非银部相关负责人向《金融时报》记者表示，党的十九届五中全会、中央经济工作会议以及中央财经委员会第九次会议明确提出，要强化反垄断和防止资本无序扩张，切实防范风险。要依法将金融活动全面纳入监管，金融业务必须持牌经营，坚持同类业务统一监管标准。蚂蚁消费金融公司开业后，将承接蚂蚁集团旗下小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务，有利于推动蚂蚁集团落实消费信贷业务整改要求，并将相关业务全面纳入监管，是贯彻落实中央关于加强金融监管、防范金融风险重要决策部署的工作举措。

获批开业的蚂蚁消费金融公司注册资本为80亿元人民币，将成为与捷信消费金融公司并驾齐驱、目前国内最大的消费金融公司，规模超过招联、杭银、哈银、马上、中原、北银等公司。

按照要求，蚂蚁集团旗下的消费信贷业务将转移至监管更为严苛的持牌机构下，一年后具体能有多大体量的业务平移至这家新成立的消费金融公司，一方面要看符合监管的合规业务规模有多少；另一方面也受限于消费金融公司杠杆率的要求。

对于外界所关注的“花呗”“借呗”业务承接问题，上述相关负责人告诉记者，蚂蚁消费金融公司开业后，将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案，有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消费金融公司开业起一年过渡期内，两家小贷公司将实现平稳有序市场退出。过渡期内，蚂蚁集团也将按照监管要求妥善做好小贷公司存续资产支持证券（ABS）的处理工作，维护金融市场稳定。

另外，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。银保监会要求蚂蚁集团采取有效方式，保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称，避免引起品牌混同。

银保监会此前发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》明确了银行业金融机构经营互联网贷款业务的规则和监管要求。上述相关负责人表示，蚂蚁消费金融公司作为一家持牌金融机构，必须依法接受监管，严格遵守相关监管规定。蚂蚁消费金融公司从开业起，即应严格按照规定的出资比例、集中度和限额等经营规则开展互联网贷款业务，严格依规披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息，保障客户的知情权和自主选择权。

在对蚂蚁集团整体整改过程中，防范对长尾客户造成负面影响是一项重要工作。上述相关负责人表示，蚂蚁消费金融公司作为一家持牌金融机构，依据国家法律法规和相关审慎监管规定开展经营活动，依法负有保护消费者权益、履行相关社会责任的义务。出于合规经营和风险防控的考虑，为避免客户过度负债、落入债务陷阱，蚂蚁消费金融公司应对承接的消费信贷业务进一步强化关于借款人真实借款意愿和还款能力的审核，对存在过度授信的，区别不同情形采取下调授信额度或不予授信等措施，总体信贷规模有所下降。这些措施有利于更好维护长尾客户的切身利益。另外，蚂蚁消费金融公司作为新设立的非银行金融机构，其业务开展有一个逐步增长的过程。蚂蚁集团也可以通过将客户引流给商业银行等其他金融机构，来保障对长尾客户的金融服务质量水平。