欠债还钱，天经地义？2020年新规，国家告诉你，这6种欠款不用还

导读：今年五月初，国家银保监发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，用以规范借贷机构和保护金融消费者。规定中明确指出，网贷机构最高贷款金额不得高于20万元，同时国家还规定以下6种情况，借款者可以无需还款。

都说欠债还钱是天经地义，这句话本没有错，但是随着社会的发展，很多借钱套路层出不穷，已经没有了以往的“行业道德”和“规矩”，充满了各种恶意。所以现在欠债还钱并非天经地义，有些借款，国家甚至不鼓励借款人还钱。

在2020开年之初，一场疫情使很多人失去了经济收入，在没有任何收入和积蓄的情况下，只得借钱度日，结果就有不少人染指了非法网贷，本来只是打算借个两三千生活费用以度过疫情，没想到在网贷机构的各种“灰色操作”，如砍头息和利滚利的情况下，最后竟然要还款数万元。

此类新闻屡见不鲜，为了规范网贷市场和保护借款者，今年五月初，国家银保监发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，用以规范借贷机构和保护金融消费者。规定中明确指出，网贷机构最高贷款金额不得高于20万元，同时国家还规定以下6种情况，借款者可以无需还款。

一、年利息超过了36%的高利贷

对于借款利息，国家有明确规定，年利息不得超过24%，在不超过24%的情况下，借款人必须在借款期限内，连本带利还清所有欠款。如果年利息超过了36%，就属于“高利贷”的范畴，借款可以拒绝支付利息，如果已经支付利息，根据相关法律规定，也可以要求出借人归还超出利息。

如果年利息超过24%但没有达到36%的情况下，则需要遵循“不保护不退还”原则，即借款人只需要支付24%的利息，剩余部分可以无视，而如果已经支付利息，出借人无需归还。

值得注意的是，现在很多贷款机构，虽然在借款合同中，会把月利率标明得特别低，但是利息按月计，而且会利滚利，一年下来，实际利息绝对会超过36%，这种情况下，借款人可以向法院申诉，只需要还对应的本金和24%的利息即可。

二、“先付利息”的砍头息

所谓的砍头息，就是出借者在放款时，以手续费和利息等理由，克扣掉的费用。例如，李某向张某借款1万元，但是张某以“先付利息”为由，李某最后到手只有8000元，这种情况，就属于砍头息。

对于砍头息，国家的明令禁止的，在这种情况下，李某只需要归还8000元和相应的利息即可，无需归还1万元的本金和多出的利息，另外，在砍头息的情况下，年利率很容易就超过36%，超出部分，参考第一条规则，借款者可以拒绝还款。

三、合同内容不明确的贷款

借款行为是很严肃的金融行为，法律对其借款合同有很高的要求，如果合同中对于贷款金额、利息、用途、还款期限等重要事项没有明确标准，那么借款关系就是不成立的，合同没有法律效应，借款者有权拒绝还款。

四、用于做违法活动的借款

前面也说了，法律对借款行为有很高的要求，且严厉打击违法行为，如果出借者在明确知道借款者是用于违法活动，如赌博、吸毒、诈骗等行为，法律则不支持借款行为，也不会保护出借者。

五、不知情的“被”借贷

当下信息泄露十分严重，很多人就会莫名其妙的“被”借钱。因为身份证泄露等情况，很多人会在本人不知情的情况下，借了某网贷的款，在这种情况下，只要本人能提供确切的不知情的证据，是可以无需还款的。

六、不合法不合格的非法网贷

现在很多网贷平台，都是不合法不合格的非法机构，这种平台不仅不会被法律保护，根据相关法令，是需要被依法取缔的，在这种平台上借款，也是可以无需还款的。

要看网贷平台是否合法，只需要看该平台是否能上征信系统即可，没有上征信系统的平台，十有八九都是非法平台，而且年利息特别高，甚至超过了100%，千万要拒绝在这类平台上赚钱。

从以上规定中，我们不难看出，法律对于借款行为的要求十分严格，只有在合法合理的情况下的借款合同才会受到法律的保护。虽然道德上欠债还钱天经地义，但是随着法律制度的完善，如果在合同不明确，意图不清晰的情况下出借，特别是违法借钱，法律是不会保护的。

所以如果你欠钱的情况属于以上几种，别再像傻子一样“送钱”，要学会拿起法律的武器保护自己。