互联网金融的怪圈 新金融蜕变的母体

导读：只有真正改变金融行业的原有运作逻辑，才能找到互联网金融的发展新方式，从而为我们开启金融行业发展的新时代。

互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。

最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。

金融行业到底要向何处去？外部技术与金融行业到底要如何融合才能获得实质性的改变？新的金融形式到底在什么地方？这些都是困扰着整个金融行业向前发展的主要问题？

作为一种比较基础性的行业来讲，金融行业与外部技术的结合同样要关注底层联通，而非表层简单相加，只有实现了底层联通，金融行业才能发生根本性的蜕变。

以大数据、云计算和智能科技为代表的新技术时代的来临让我们看到了金融行业与新技术结合的全新方式，打开了我们再度思考金融行业未来发展的新空间。

曾经由于互联网金融的弊端而裹足不前的人们，现在重新看到了那道穿透黑暗的曙光。

它光芒万丈，穿透黑暗，驱散了金融的迷雾，将我们带入到了新金融时代。

迷茫中前行，

新金融到底要向何处去？

用迷茫来形容当下的互联网金融行业一点都不为过。

一方面，互联网金融的从业者们不愿意放弃简单、快捷的方式来收割用户，获得收益，继续走平台和流量的模式；

另一方面，政策的监管让他们在这条道路上的脚步愈发艰难，仅仅只是将金融与外部元素进行简单的拼接无法在被市场所认可。

当迷茫来临的时候，我们总是会乱了阵脚。现在，我们看到了很多互联网金融平台不断转型和改变，其实从另外一个角度恰恰说明了这个问题。当互联网金融落幕已成定局的大背景下，新金融到底要向何处去呢？

摒弃平台模式成为必然，新金融需要深度介入。一味地搭建平台，而不去改变金融行业本身，甚至不去深度参与到金融行业的实际运作过程当中，只会把金融行业的风险无限放大，最终让平台无法承受这些风险的时候，爆雷便会产生。这就是为什么互联网金融平台被认为是99%都存在问题的原因所在。

进入到新金融时代，一味地借助平台模式来实现金融行业的发展已经难以奏效。

必须选择一种更加深度、更加多维的方式来介入到行业运行当中，借此来推动金融行业的再度发展，才能实现真正意义上的蜕变。

回顾互联网金融的发展，我们发现，金融行业之所以会出现诸多乱象，并不是因为金融的效率太快了，而是因为金融深入到行业内的深度不够导致的。

破解当下金融行业的发展困局，必然需要抛弃浅尝辄止的发展模式，通过更加深度的介入来了解支撑行业的发展现状、问题以及未来的发展趋势，不仅能够更加深度地支撑行业发展，而且能够让金融行业的作用发挥到最大。

金融行业原始运行体系亟待重建，塑造金融行业的骨架更加重要。互联网金融虽然带来了金融效率的提升，只需要动动手指就能够借到钱。

但是，金融行业的骨架和运作体系依然是几百年前形成的，这种效率的提升是依靠去中间化的方式来实现的。如果盲目地去中间化，而不去改变金融行业内在的运行逻辑，金融行业的发展势必会陷入到新的困境里。

塑造金融行业的运行体系，建构一个基于现在用户需求和行业需求的全新金融体系，远比仅仅只是一味地去中间化重要。

从本质上看，这种以重建骨架为主要发展方式的蜕变带来的是一种原生于内在的力量，它疏通了金融行业的内部关节，能够更加直接地给予上层发展以力量。

这种方式不会带来必要流程和环节的缺失，真正能够给行业的发展带来驱动力。

金融行业上下游用户需要培养，并非一味地获取用户流量。互联网金融出现问题的另外一个原因在于信息不对称，用户不够理性所导致的，而导致这个问题的根本原因在于用户的培养不够，仅仅只是把用户当成了收割的工具。因此，培养用户的风险意识、判断能力、信用意识远比一味地去收割用户安全。

让用户判断一个项目好坏的时候不再仅仅只是以收益为最终指标，而是可以找到更多新的方式来综合考量项目，这种方式不仅能够为互金平台减少运营上的成本，而且可以成为自己强化风控的重要一环。

互联网金融仅仅只是降低人们参与金融的门槛，但是却不去思考如何让用户自己进行风险控制，自己筛选项目，或者是找不到一种简单、高效的方式帮助用户进行风险控制盒筛选项目，最终让互联网金融行业发展过程中的风险进一步扩大。

因此，对于参与金融活动的用户进行培养，让他们成为风控的最后一道关卡，并且承担相应的责任，成为互联网金融告别风险的关键所在。

新金融时代要解决的正是这个在互联网金融时代被忽略的问题，通过解决这个问题，金融行业的发展能够得到进一步发展和提升。

蜕变加速，

新金融或许将不再是传统意义上的金融

互联网金融出现的问题，金融科技时代转瞬即逝都在告诉我们，仅仅只是打概念，而不去改变金融行业内里的发展方式必然无法长久。

正如上文分析的那样，当互联网金融落幕，人们在黑暗中摸索前行的时候，新金融或许将会发生很多互联网金融从未有过的转变，由此将会为我们开启一个金融发展新时代。

而互联网金融仅仅只是去中间化，并未改变金融行业本身的做法仅仅只是将金融行业的风险进一步放大，并未得到真正消减，最终决定了去中间化不是金融行业发展的必由之路，更加深度的改变才是未来金融行业发展的方向。

当互联网金融加速蜕变的时候，它的未来或许将不再是我们看到的传统意义上的金融。

1、金融行业的表现形式将发展根本改变。互联网金融时代，金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的，提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。进入到新金融时代后，金融行业将不再仅仅只是给我们提供金融产品，而是变成了另外一种表现形式，数据成为未来金融行业更加显性的一种表现形式。

无论是阿里、腾讯、百度，还是京东、美团，他们现在都在试图找到金融行业的数据表现形式，通过金融的手段来获取数据，对数据进行优化和整理之后再反馈给行业。新金融不再是一个提供金融产品和服务的存在，而是变成了一个获取数据的源泉。

金融的表现不再是产品和服务这种终端产品，而是变成了数据这种最基本的产品，借助这些基本产品与外部行业进行深度融合，金融行业的发展或许将会更加长远，对于行业的影响获取更加深度。

2、金融行业的产品形式将发生蜕变，投资和理财不再是唯一的产品形式。传统时代和互联网时代，金融的表现形式就是理财、投资和融资这种比较显性的产品。

对于金融行业来讲，这种类型的金融产品仅仅只能让用户被动地去接受，而无法让用户真正参与到金融行业的实际运作过程当中。

进入到新金融时代后，金融行业的产品形式将不再仅仅只是投资、理财这么简单，而是更加深度地加入到了人们生活的方方面面。

我们生活当中的一些流程和环节，可以借助金融的形式来表现，传统的电商、社群、体验等诸多流程都可以通过参与到金融行业的具体流程来实现，从而给我们打开金融行业更多的发展可能性，最终金融将转变成为凯文-凯利口中所提到的那种生活方式。

3、金融行业的驱动力将从人变成数据、AI和计算。虽然现在金融行业的运作依然是以人为主的，人是主导金融行业发展的主要力量，但是随着人们需求的不断增多，金融行业运行效率的不断加快，简单地以人来推动金融行业的发展已经难以奏效，未来驱动金融行业发展的将不再是人，而是变成了数据、AI和计算。

我们现在看到的很多金融行业正在构建的智能风控的模型、AI客服、数据大脑，其实正是这种趋势的最为直接的体现。

通过将驱动金融行业运行的力量从人变成数据、AI和计算，我们将会找到更多的发展可能性，从而将会把金融行业的发展带入到一个不再仅仅只是去中间化的时代，而是变成了以新的驱动力来驱动金融行业效率提升的时代。

互联网金融的困局让人们不得不去寻找金融行业的发展新方式，金融科技的转瞬即逝告诉我们仅仅只是将外部技术与金融行业简单相加无法起到实质性的作用。

只有真正改变金融行业的原有运作逻辑，才能找到互联网金融的发展新方式，从而为我们开启金融行业发展的新时代。

当金融行业开启一场更加深度的蜕变，我们或许将会看到一个不一样的金融，一个发生了根本蜕变的金融。