为什么说P2P值得投资？
导读：钱哥在互金行业已经扎根多年，也在说钱微信公号中和各位分享了很多赚钱的方法，其中多次提到P2P。每次讲P2P的时候，总是有朋友在后台留言说“P2P不安全”, “P2P都是骗子”……其中不乏很多关注了钱哥很久的朋友。
钱哥在互金行业已经扎根多年，也在说钱微信公号中和各位分享了很多赚钱的方法，其中多次提到P2P。每次讲P2P的时候，总是有朋友在后台留言说“P2P不安全”, “P2P都是骗子”……其中不乏很多关注了钱哥很久的朋友。
其实，P2P在中国发展已经超过10年了，没想到还有这么多粉丝对P2P有误解。今天钱哥就在这里给大家做一次深度科普，希望一次把问题说明白。
首先声明本文不涉及任何品牌推广，纯科普。一、P2P是什么？
P2P这个词是（person to person）的英文缩写，直译过来就是“个人对个人”，在金融领域引申为有富余资金的个人和有资金需求的个人之间，直接进行借贷，中间不需要借贷中介。
那么，资金的供需双方在哪能互相找到呢？这时候P2P平台作为借贷信息的网上撮合场所就出现了，使得传统借贷方式有了巨大飞跃。
P2P平台一端连接着借款人，一端连接着投资人，平台只是起到一个信息中介的作用，个体之间在这个平台上完成直接借贷。
二、P2P借贷的发展历史
这种借贷方法对一些人来说可能新鲜，但其实已经发展了很多年。
全球范围内最早的实践者是2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德尤努斯博士。
1983年尤努斯博士创办孟加拉乡村银行，为当地穷困人士提供小额信用贷款，并鼓励有闲散资金的人士通过乡村银行将存款借给有借款需求的人。这种方式就是P2P的雏形。
到了2005年全球第一家P2P贷款公司Zopa在英国成立，2007年这一模式传入中国，经过十多年的发展，P2P借贷行业规模不断扩大。
到了2005年全球第一家P2P贷款公司Zopa在英国成立，2007年这一模式传入中国，经过十多年的发展，P2P借贷行业规模不断扩大。
融360统计数据显示，截至2017年，国内共有P2P网贷平台1785家，2017年成交额2.1万亿。三、P2P理财有何优势？
为什么短短十年时间，从无到有的P2P可以迅速成为一种重要的理财方式呢？这就要从P2P的优势说起了。
（1）收益高
同样可以钱生钱，为什么不推荐大家使用余额宝呢？为什么不推荐大家使用银行的定期理财呢？
因为余额宝和银行的定期理财收益率太低了。
下图是余额宝自出现之初到2018年3月末的收益率走势图，可以发现，余额宝收益目前仅维持在4%左右，历史上收益率最高也没有超过7%。
相比之下，P2P平台收益率就高多了。
P2P的平均收益率最高时曾达到20%，即使多次下调，目前仍能保持在10%左右，相比于余额宝等货币基金和银行理财，收益率要高得多。
P2P的平均收益率最高时曾达到20%，即使多次下调，目前仍能保持在10%左右，相比于余额宝等货币基金和银行理财，收益率要高得多。
（2）收益稳定
要说收益的话，可能有人会觉得买基金收益高。
然而《中国基金报》统计显示，2017年股基平均收益13%。其中56.53%的股基收益率低于10%，10.78%的股基收益为负。可见基金市场收益波动大，亏损风险也不低。
股市风险更大，而且没点专业知识就贸然进股市，交学费交到你怀疑人生。2017年全年沪指涨幅约为6%，深证成指涨幅约为8.5%，创业板全年跌幅接近11%。三大股指涨幅都没高过P2P收益率，在股市中混迹的散户，就更不用说了，去年64%的股民炒股亏损。
相比之下，P2P属于定期理财产品，收益率在你投资时就已确定，到期还本付息，中间无论市场如何调整，对你的收益都没有影响。相比投资股票、基金时提心吊胆，要随时跟踪行情，投资P2P要省心的多。四、P2P有何风险？
当然，收益稳定并不意味着P2P就没有风险，收益和风险就像一个硬币的两面，始终是不可分割的。
投资P2P理财，风险主要有：
（1）信用风险
这里的信用风险主要是指借款人不能及时还款而造成的坏账，如果坏账率过高，平台经营将变得困难，从而影响投资人收益。
未来随着针对个人和中小企业的信用评级体系的完善，信用度低的个人和企业获得贷款的机会越来越少，信用风险也会相应降低，投资人面临的风险将下降。
（2）道德与经营风险
2015年之前，P2P迅猛发展，泥沙俱下。确实有些骗子平台，一开始就是想骗钱的。甚至有上午开张，下午跑路的案例。但随着行业监管的深入，骗子平台已经越来越难有容身之地。
此外，平台间也面临着竞争与经营的压力，的确有平台因为经营困难而关门。但是P2P在中国经历了10余年的发展，已经明显拉开了梯队，加之2018年6月底前要求完成备案，投资人完全可以选择有竞争力的平台去投，从而降低因平台经营不善而导致损失的几率。
（3）政策与合规风险
自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施以来，新的监管要求不断出台。短期来看今年6月将完成的备案可能会成为很多平台的生死考验。
不过投资人不需要过分担心，加强监管是整个金融行业的趋势，并不单单针对P2P。国家支持普惠金融发展的政策理念目前也没有改变。
在备案之后，投资P2P理财的风险会比现在更小，投资人不必过分担忧。五、P2P借贷合法吗？
说起P2P大家总担心不合法，还总拿“e租宝”说事。
在这里，我可以负责任的告诉大家，P2P借贷是合法的，不信看下图：
国务院曾在《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》中，直接肯定了网贷平台的作用。官方文件都肯定了，那P2P网贷必然是合法的。
关于e租宝，钱哥明确告诉你——e租宝不是P2P！
为什么呢？
P2P要求一端必须有真实的借款人，而e租宝上发布的理财产品背后根本没有真实的借款人，不过是平台为了骗取投资人的资金所设的局。最后法院判决结果，e租宝被定性为集资诈骗。而事实上，真正的P2P平台要想卷款跑路其实很难。原因如下：
（1）平台触碰不到资金
监管要求P2P平台资金由第三方银行存管，平台无法直接接触，任何大的资金变动都需要经过多方协调，跑路难度大。
（2）平台跑路成本高
目前监管要求P2P实行备案制，以后P2P的资质是相当宝贵的资源，如果能备案，完全没有跑路的理由。
（3）平台跑路成本高
万一管理不善，平台面临压力，也可以选择申请破产和停业整顿，没必要非走极端道路，去触犯法律。在兑付了平台投资人本息的前提下，安全退出P2P行业的案例也是有的。
e租宝之流的这种非法集资的行为，玷污了P2P的名声，让整个行业风声鹤唳，这其实是一种误解。六、投资P2P要趁早
相应的，随着信用体系的健全、平台风控能力的提高和投资人数量的增加，小额借贷市场逐渐形成规模效应，资金需求减少、供给增加，P2P理财产品的收益必然会下降。
事实上，P2P理财产品利率下滑早就开始了。我们前面提到的9.42%是平均收益率，行业内排名靠前的大平台收益率一般会低于平均。
所以说，要想投资P2P，现在就要开始了，不要在犹豫中错过了末班车。
对P2P知之甚少的朋友可以把这篇文章当作入门科普，认真看一下。
对新事物不了解很正常，怕的是不经过了解就贸然排斥，在大家都接受之后还固步自封就更可怕了。
我们讲的赚钱，不单单是指可以赚钱的某种特定技能，更重要的是一种开放性思维。技能会落后会被淘汰，但是具备开放性的可以赚钱的思维可以让你快速跟上市场的变化，比别人多分一杯羹。
关于P2P钱哥就讲到这里，欢迎留言讨论。虽然钱哥看好P2P的投资价值，但还是要提示一句，投资有风险，选择平台要谨慎。